Кто-то боится оформлять кредиты и микрокредиты у банков и микрофинансовых организаций (МФО), а кто-то наоборот, активно оформляет ссуды даже на несрочные повседневные нужды. Разберёмся, как найти оптимальный баланс между источниками денег взаймы, и почему не стоит бояться финансовых организаций.
Когда уместно брать деньги в долг?
В затруднительном финансовом положении может оказаться каждый. Иногда срочно необходима крупная сумма, которую одолжить у близких родственников не удастся. К примеру, если речь идёт о затратах на приобретение нового автомобиля, капитальном ремонте жилья или оплате расходов на дорогостоящее лечение и медикаменты.
В таких ситуациях, конечно, можно потуже затянуть пояс и сократить по максимуму повседневные траты, чтобы попробовать накопить требуемую сумму, но времени на это уйдет чересчур много. Вполне вероятно, что пока вы будете экономить, ситуация кардинально поменяется, и потребность в дополнительных деньгах сама собой отпадёт за ненадобностью. Ещё один фактор, про который желательно помнить: все накопления может съесть неминуемая инфляция, и тогда сбережений будет недостаточно для того, чтобы достичь поставленной цели.
Поэтому, когда требуется крупная сумма, мы советуем не копить и не обращаться к знакомым. Лучше подать заявку в кредитную организацию. Так вы сохраните хорошие отношения с друзьями, и сможете реализовать ваши планы и задумки в самые короткие сроки.
Чему уделить внимание
Есть люди, которые считают, что взять кредит в банке означает погрязнуть в долгах, разобраться с которыми потом будет очень сложно. Логично, что они выступают за то, чтобы жить по средствам и при необходимости экономить, но ни в коем случае не брать в долг. И в чём-то они правы.
Долг может доставить кучу неприятностей, если заёмщик не продумал всё до мелочей и не взвесил все «за и против» перед обращением в финансовую организацию. Перед подачей заявки следует оценить, во сколько обойдётся пользование предоставленными в долг средствами. Проанализируйте, какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать в счёт погашения, а сколько будет оставаться в вашем распоряжении на текущие нужды. Брать взаймы у финансовой организации есть смысл только тогда, когда нет сомнения, что вам будет хватать на повседневные траты после осуществления всех обязательных выплат.
Чем опасна просрочка платежа?
Многие думают, что при возникновении даже незначительной просрочки финансовая организация сразу обратиться в суд. Однако не стоит волноваться — если вы задержите обязательный платёж на пару дней, то ничего ужасного не произойдёт. Самое страшное, что может случиться в подобной ситуации, — это начисление пени, величина которой обычно не превышает 0,1% в день от суммы задолженности.
Когда образовался долг, банки предпочитают самостоятельно взыскивать задолженность. Главное для кредитора — «забрать своё». При незначительных просрочках финансовая организация даже может пойти на уступки заёмщику, и снизить размер долга, чтобы договориться и в итоге получить обратно сумму, которая была предоставлена, плюс начисленные проценты. При условии, что заёмщик выходит на связь и так же заинтересован в скорейшем разрешении ситуации.
Сегодня при оформлении договора клиенты банков имеют возможность застраховаться от рисков возникновения форс-мажора. За страховку нужно будет доплатить, однако заёмщик получит гарантию, что в случае непредвиденных обстоятельств он не попадёт в «чёрный список» злостных неплательщиков и его кредитная история от этого не пострадает.
Конечно, лучше своевременно вносить обязательные платежи и не допускать просрочек. Однако даже если на несколько дней задержать выплату, ничего ужасного не произойдет. Главное выходить на связь с банком и стараться решать возникающие проблемы совместно.
В чём плюсы досрочного погашения задолженности
Есть мнение, что банки не приветствуют, когда долг погашается ранее утверждённого в договоре срока. В этом случае они лишаются прибыли в виде начисленных процентов и, чтобы не получить убытки, препятствуют досрочному погашению задолженности.
Думать так в корне неверно. Клиент вправе вернуть долг банку в любое удобное время раньше утверждённого срока — частично или полностью. И его кредитная история никак не ухудшится в этом случае.
Как выбрать лучшее из множества предложений
Если вы хотите взять ссуду, не советуем сразу ехать в первый попавшийся банк. Следует хорошо подготовиться, заблаговременно ознакомившись с актуальными предложениями кредитных организаций.
Проанализировать и сопоставить доступные варианты кредитования сегодня можно, не выходя из дома. На официальных интернет-ресурсах финансовых организаций вниманию посетителей представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие вычислить величину ежемесячного платежа и суммарную переплату.
Как «понравиться» кредитору
При обращении за кредитом мы вправе рассчитывать на одобрение. Однако получить положительное решение по заявке можно не всегда. Поэтому если вы хотите, чтобы ваша заявка была стопроцентно одобрена, не лишне будет присмотреться к списку, каким критериям должен соответствовать заёмщик. Финансовые организации определили для себя такой идеал по разным параметрам. Если коротко, то портрет идеального заёмщика выглядит так:
- возраст — от 30 до 45 лет;
- наличие постоянной прописки в регионе фактического нахождения кредитной организации;
- состоит в браке;
- не имеет несовершеннолетних детей;
- имеет официальное трудоустройство, не связанное с большими рисками для жизни и здоровья, и желательно с высокой зарплатой;
- нет действующих кредитов и задолженностей;
- трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее полугода, а общий — не менее года;
- положительная кредитная история;
- наличие ликвидного ценного имущества в собственности.
К ликвидному имуществу относятся: машина, квартира, дача, земельный участок, загородный дом, коммерческая недвижимость, а также ценные бумаги или драгоценные металлы.