Если у вас имеются сбережения, вполне вероятно, что вы захотите их приумножить. Есть много способов приращения капитала, наиболее популярный из которых — выбрать банк с самыми выгодными условиями, открыть там депозитарный счёт и положить на него все деньги. При таком способе распределения ваших средств вы можете столкнуться с определёнными рисками, при которых потеряете значительную часть накоплений. Разбираемся, почему опасно держать деньги в одном месте, и как выгодно вложить накопления в разные финансовые источники дохода.
Не храните все средства на одном банковском счёте
Деньги, которые хранятся на банковских вкладах, гарантированно застрахованы в определённых законом размерах. При наступлении страхового случая, когда банк лишается лицензии, вкладчику выплачивается компенсация. Её размер зависит от вида депозита и валюты, в которой открыт вклад. Выплачивается:
- не более 5 млн тг по валютным вкладам;
- не более 10 млн тг по тенговым вложениям;
- не более 20 млн тг по сберегательным депозитам, открытым в национальной валюте.
Компенсацию выплачивает не обанкротившийся банк, в котором у вас вклад, а «Казахстанский фонд гарантирования депозитов». Если у вкладчика было открыто сразу несколько счетов в одном банке, то по ним выплачивается суммарная компенсация, размер которой не может превышать 20 миллионов тенге.
Фонд выплачивает компенсацию с учётом процентов, которые были начислены по вкладу к моменту лишения банка лицензии. Компенсация по вкладам, оформленным в иностранной валюте, рассчитывается и выплачивается в тенге, по курсу, действующему на дату закрытия банка.
Таким образом, решение положить на депозит сумму свыше 20 миллионов тенге может оказаться рискованным. В случае банкротства банка снять все вложенные деньги со счёта не получится. Вкладчик получит компенсацию строго в положенном по закону размере.
Не вкладывайте в неизвестные финансовые инструменты
Альтернативный вариант инвестирования средств — вложить их в финансовые инструменты. Например, в «структурные ноты». Это — гибридные ценные бумаги. В состав таких нот обычно включаются фьючерсы и опционы, доходность которых очень сложно спрогнозировать. Поэтому если вы не разбираетесь в финансовых инструментах и не имеете представления, как работать с ними, лучше отказаться от такого способа инвестирования средств.
Вкладываясь в подобные инструменты, нужно быть готовым к тому, что можно потерять в доходе. Если к моменту окончания действия инструмента не выполняются все требования, заявленные на этапе инвестирования, вкладчик не получает прибыль.
То же самое касается вложений в ценные бумаги. Чтобы успешно инвестировать на фондовом рынке, нужно понимать, как он работает, в какие бумаги выгодно вкладываться, а от каких лучше отказаться.
Ситуация на фондовом рынке быстро меняется. Компании, сегодня работающие с высокой прибылью, завтра могут разориться, а инвесторы, вложившие деньги в их бумаги, — потерять всё.
Поэтому если вы хотите попробовать свои силы на фондовом рынке, лучше обратиться к посредникам. Брокер поможет сформировать максимально защищённый пакет акций, риски обесценивания которых будут минимальны.
Только в этом случае не стоит рассчитывать на высокую доходность. К тому же придётся заплатить комиссию посреднику, а значит, чистая прибыль может оказаться не такой большой, как хотелось бы.
Не вкладывайте в потенциально сверхдоходные проекты
Сейчас появляется много проектов, обещающих потенциально большие деньги при минимальных вложениях. Хорошо подумайте, прежде чем инвестировать в стартапы. Если бизнес-план такого стартапа обещает высокую доходность, то значит, и не просчитанные риски убытков тоже высоки.
Более того, инвестируя в сомнительный проект, вы рискуете попасть в руки мошенников и полностью лишиться ваших накоплений. Компания, в которую вы вложились, может оказаться финансовой пирамидой. В этом случае вы будете наблюдать, как сначала деньги будут поступать на некий виртуальный счёт, открытый на ваше имя, и даже сможете выводить некоторые небольшие суммы. Однако потом в любой момент вам просто закроют доступ к личному кабинету, которым вы не можете управлять самостоятельно.
Как только вы захотите выйти из игры и забрать честно заработанные деньги, счёт заблокируют, и все ваши попытки что-то сделать ни к чему не приведут. В таком случае вы потеряете не только прибыль, но и вложенные на начальном этапе средства. Доказать факт обмана и вернуть свои деньги будет очень сложно, поскольку обычно при разоблачении аферисты быстро скрываются из виду.
Не храните сбережения дома
Хранить все свои накопления дома — тоже не лучшее решение. В этом случае деньги просто обесцениваются. Часть сбережений неизбежно съедает инфляция. Чем больше сумма, которая хранится «в банке», тем выше убытки.
Однако все финансовые эксперты однозначно рекомендуют иметь под рукой небольшой запас наличных — на «чёрный день». Тогда в случае любого форс-мажора у вас всегда будут средства на определённый период времени. В качестве примера форс-мажорной ситуации можно привести события, произошедшие в Казахстане в январе 2022 года. Тогда на фоне массовых беспорядков, прокатившихся по стране, не работали банки и был отключён интернет. Единственным доступным средством платежа оставались наличные — расплатиться пластиковыми карточками было невозможно.
Как сберечь и приумножить накопления
Лучшим из способов приумножить накопления станет вложение денег в несколько проектов и активов одновременно. Часть сбережений оставьте в тенге, другую часть — направьте на покупку ликвидной иностранной валюты, а лучше – нескольких валют, ещё какую-то часть вложите в ценные бумаги. Такой способ инвестирования позволит защититься не только от инфляции, но и от внезапного падения курсов валют.
И тогда, если доходность одного актива, в которые были вложены средства, снизится, её компенсирует рост стоимости другого актива, и общий накопленный вами капитал не пострадает.