Заемные денежные средства можно получить не только в банке, но и в микрофинансовой организации (МФО). Однако, не все доверяют таким компаниям и предпочитают банки. Это связано с недостаточным пониманием процедуры получения денег в МФО. Кредитный эксперт Мария Агаркова, рассказала, как через интернет взять микрокредиты в Казахстане.
Типы заявителей
В зависимости от категории клиентов, МФО предоставляют различные микрокредиты разным группам лиц. Это:
- Официально трудоустроенные граждане.
- Пенсионеры.
- Студенты.
- Безработные.
- Женщины в декретном отпуске.
- Предприниматели.
Для каждой из этих групп условия микрокредитования рассматриваются индивидуально. Работающим официально казахстанцам, предпринимателям, пенсионерам, студентам и женщинам в декрете, которые могут документально подтвердить доход, МФО готовы выдавать микрокредиты на более крупные суммы и длительный срок. Однако для безработных предоставляются менее выгодные условия оформления микрокредитов: их суммы ограничены, а проценты обычно выше.
Тем не менее, МФО часто проводят специальные акции для отдельных групп заёмщиков. Например, микрокредиты могут быть предоставлены на карту «без отказа», с минимальной переплатой или без процентов. Это создает дополнительные возможности для определенных категорий заёмщиков.
Место выдачи
Микрокредиты могут различаться в зависимости от места выдачи денег: через интернет или через офис компании.
- Онлайн-микрокредиты: В этом случае вся процедура проводится онлайн, без необходимости посещать офис компании.
Заемщик может оформить заявку на микрокредит через интернет с помощью любого устройства: компьютера, планшета или смартфона. Процесс включает заполнение анкеты и зачисление денег на указанный счет. Такой способ подходит для всех, у кого есть доступ в интернет.
При онлайн-микрокредитовании проводится обязательная идентификация заемщика, например, с использованием электронной подписи, биометрических данных или двухфакторной проверки личности. Заемщик предоставляет скан-копии или фотографии документов, а договор подписывается с помощью уникального смс-пароля.
- Микрокредиты через офис компании: При обращении в офис компании заемщик предоставляет оригиналы документов. Договор оформляется в письменной форме. Выдача денег происходит обычно наличными через кассу МФО.
Каждый из этих способов имеет свои особенности, и заемщик может выбрать тот, который наиболее удобен для него. Онлайн-микрокредиты помогают быстро и удобно получить средства, не покидая дома, в то время как обращение через офис может требовать присутствия лично и предоставления оригиналов документов.
Способы выдачи
Микрокредиты могут быть выданы различными способами на:
- банковскую карту;
- IBAN-счёт (международный банковский номер счета);
- электронный кошелёк;
- Наличными — через кассу МФО или пункты международных систем мгновенных переводов.
Выбор наилучшего способа зависит от разных факторов. Основной из них — скорость получения денег. К примеру, зачисление на банковскую карту обычно происходит за несколько минут, в то время как перечисление денег на счёт может занять до 5 дней. Получать деньги через пункты международных систем мгновенных переводов удобно тем, у кого нет карты или электронного кошелька. Однако этот способ требует дополнительного времени на посещение кассы или пункта выдачи.
Наличие обеспечения
Микрокредиты делятся на две категории в зависимости от наличия обеспечения: залоговые и беззалоговые. Залоговые микрокредиты предоставляются на суммы выше и срок более длительный, в сравнении с беззалоговыми.
Казахстанские МФО выдают деньги под такие виды залога как квартира, машина или другое ценное имущество на сумму до 70 миллионов тенге и на период до 5 лет. В таких случаях усредненная процентная ставка составляет 32% годовых.
Прочие виды
Дополнительные виды микрокредитов:
- «До зарплаты»: выдаются на любые цели в сумме до 170 тысяч тенге на срок до 30 дней. Процентная ставка не превышает 1% в сутки. Для получения средств требуется предоставить только один документ – удостоверение личности. Справки о доходах в этом случае не запрашиваются, а задолженность гасится одним платежом.
- «Без отказа»: обычно выдаются постоянным клиентам небольшими суммами до 50 тысяч тенге. Проводится упрощенная оценка платежеспособности заёмщика; не требуются поручители или залог. При одобрении заявки деньги поступают клиенту в тот же день и могут быть использованы на его усмотрение.
- «Без переплаты»: выдаются только новым клиентам и только один раз. Срок кредитования в этом случае, как правило, не превышает 15 дней, а ставка устанавливается на уровне 0,01% в сутки. Ограничения по суммам также действуют: обычно в МФО можно оформить микрокредит «без переплаты» перечислением на карту или на счёт в размере не более 100 тыс тенге.