Многие хотят немного поработать и быстро разбогатеть. Но мало кто может ответить себе на вопрос – как жить богато и с чего начать свой путь к безбедному будущему. Самое простое для начала — задать себе правильные вопросы, ответы на которые помогут стать богаче.
Как формируется семейный бюджет?
Семейный бюджет состоит из доходов и расходов всех членов семьи за единицу времени — месяц, квартал, полугодие или год. Научиться правильно планировать семейный бюджет, чтобы денег хватало как минимум на текущие потребности, а как максимум — оставалось на «чёрный» день или на инвестирование – целая наука.
Подушку безопасности можно сформировать, сократив часть семейных расходов. Сначала необходимо разделить все расходы на три группы:
- «первой необходимости», в том числе арендная плата в случае съёмного жилья, услуги ЖКХ, расходы на еду, лекарства, средства гигиены, одежду, обувь;
- важные — например, затраты на мобильную связь, интернет, образование, косметологические процедуры;
- желательные — например, подписка на развлекательные телеканалы, абонемент в спортивный зал, затраты на кафе, музеи, кино.
Определив все расходы по важности в порядке убывания, вы сможете приступить к оптимизации бюджета семьи. Сэкономить можно на затратах, отказ от которых не будет для вас критичным. Главное, не перестараться: отказываться от жизненно необходимых расходов в ущерб своему здоровью и комфорту не следует, даже если экономия при этом будет максимальной.
Как создать финансовую подушку безопасности?
Финансовая подушка безопасности — это денежные накопления на «чёрный» день. Такую подушку стоит иметь каждому вне зависимости от уровня достатка. При возможности сразу отложите крупную сумму на непредвиденные расходы, или откладывайте каждый месяц понемногу. В результате вы накопите приличную сумму. Оптимальный размер финансовой подушки безопасности — это количество денег, достаточных на три месяца жизни, а лучше всего — на полгода. Финансовая подушка выручит, если вас вдруг уволят или вы серьёзно заболеете.
В любом случае, в запасе всегда нужно иметь хотя бы небольшую сумму, которой хватит на непредвиденные расходы, например, ремонт автомобиля или покупку бытовой техники.
Как выгодно открыть депозит?
Люди открывают депозитные счета в банках, чтобы получать дополнительный доход от процентов. При этом конечная прибыль зависит не только от суммы и срока депозита, но и от способа начисления вознаграждения. Вклады с капитализацией считаются самыми выгодными. Это когда к первоначальной сумме вложения прибавляются проценты, и затем проценты начисляются уже на общую сумму, сформированную на счёте после «пополнения». Таким образом прибыль вкладчика увеличивается намного быстрее, чем при открытии вклада без капитализации.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) — это совокупность данных обо всех выданных человеку кредитах, которые показывают уровень его платёжной дисциплины. Все сведения о выдаваемых населению займах передаются в Бюро кредитных историй (БКИ): сколько денег получили, на какой срок, были ли просрочки, и если да, то какие. При оформлении нового займа финансовые организации берут информацию о характеристике платёжной дисциплины потенциального заёмщика из БКИ и на основе полученных сведений выносят положительное или отрицательное решение по заявке на кредитование.
Важно поддерживать позитивную КИ. Хорошая кредитная история способствует тому, что новый кредит будет выдан под низкий процент.
Нужна ли диверсификация?
Диверсификация — это вложение денег в несколько различных активов, например, в недвижимость, золото, ценные бумаги. Главная цель хранить деньги в разных активах — снижение общего риска. Диверсификация защищает инвестора от убытков: если один из проектов просядет, другой позволит сохранить вложенную сумму и получить прибыль при благоприятном стечении обстоятельств.
Диверсификация позволяет обеспечить стабильность финансов инвестора и помогает оставаться в плюсе даже во время кризисов.
Как выгодно вложить в ценные бумаги?
Если вы решили начать инвестировать на фондовом рынке, для начала нужно понять, как он устроен, и чем различаются ценные бумаги.
Акции наделяют держателя правом участия в управлении акционерным обществом. Чем больше пакет акций, которым владеет инвестор, тем выше степень такого участия.
По простым акциям выплачиваются дивиденды. Это и есть основной доход акционера. Однако инвестора интересует в первую очередь рыночная стоимость акций, поскольку он зарабатывает на перепродаже ценных бумаг. Чем выше цена, которую готовы заплатить за его акции, тем больше доход.
Что касается облигаций, то в случае с их покупкой инвестор автоматически превращается в кредитора. Облигация выступает в роли доказательства того, что инвестор предоставил компании или государству деньги в долг под фиксированный процент. Такие бумаги считаются менее рисковыми по сравнению с акциями. Однако и доходность по ним ниже.
Деньги можно также инвестировать, вложив их в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Последний представляет собой пакет из разнообразных ценных бумаг, которым управляют специалисты. В случае с ПИФом инвестор фактически отдаёт свои деньги в управление третьим лицам. При этом он получает гарантию, что его вложения принесут прибыль.
Сколько денег инвестировать?
Однозначного, универсального для всех ответа на этот вопрос не существует. У каждого человека свои возможности, исходя из которых и нужно планировать объём инвестиций. Экономисты советуют откладывать или направлять на инвестиции порядка двадцати процентов своего дохода. Если для вас на данный момент такая сумма слишком велика, начните с меньшего и постепенно наращивайте объёмы. Со временем и практикой вы обретёте навыки отличать доходные проекты от убыточных, освоите основные финансовые инструменты и сможете вкладывать более крупные суммы, не беспокоясь о возможных потерях.