Кредитные продукты давно стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня предоставленные заёмные средства направляются на различные цели: на оплату учёбы, восстановление здоровья, улучшение жилищных условий, покупку недвижимости, автомобиля, на туристические поездки, подарки и другие. Выбор огромный. Однако при таком разнообразии есть разумная альтернатива потребительскому кредитованию — самостоятельно копить на крупные приобретения. Попробуем разобраться, какой вариант более выгоден, и почему.
Достоинства потребительского кредитования
Рассмотрим преимущества потребительского кредитования. Заёмщик сразу получает товар или услугу, не тратя время на накопление требуемой суммы для оплаты.
Выбор не ограничивается только ценой товара или услуги – всегда можно занять немного больше средств, чтобы в полном объёме удовлетворить свои потребности, настоящие и будущие.
Финансовая нагрузка на семейный бюджет снижается, поскольку выплаты по кредиту направляются ежемесячно, равными частями, поэтому средства на повседневные нужды сохраняются, пусть и в меньшем объёме.
Варианты оформления кредита варьируются, исходя из ваших возможностей. Вы можете заключить сделку онлайн, в офисе кредитной организации или при посещении магазина.
Недостатки потребительского кредитования
Главный минус потребительского кредитования заключается в том, что заёмщику психологически трудно регулярно отдавать свои деньги за товар, который фактически уже приобретён. Совершая покупки за счёт кредитных средств, как правило, себе позволяют не экономить. Однако заёмщик забывает о том, что возвращать придётся больше, чем взято в долг. Покупка за счёт кредитных средств всегда обходится дороже, чем за свой счёт. В основном из-за переплаты, размер которой может достигать 100 % от размера предоставленной в долг суммы.
И ещё один неочевидный фактор, который тоже имеет значение: купленный товар может вам разонравиться, или вдруг по стечению обстоятельств отпадёт необходимость в нём, и тем не менее вам придётся определённое время выплачивать кредит за его приобретение.
Когда выгодно оформлять кредит?
Всё зависит от целей заёмщика. Если новой покупкой станет смартфон, планшет или мелкая бытовая техника, которые не требуются вам для работы, то в этом случае разумнее будет самостоятельно накопить необходимую для покупки сумму. Причём сделать это можно достаточно быстро: если откладывать на протяжении трёх месяцев часть зарплаты, к концу этого периода соберётся вполне приличная сумма.
Такой вариант становится более выгодным. Однако он не применим в случаях, когда вопрос приобретения товара стоит очень остро. Тем более если речь идёт о какой-либо технике для выполнения рабочих обязанностей – персональном компьютере, швейной машинке, перфораторе и прочее. В этом случае имеет смысл рассмотреть возможность покупки с помощью кредитных средств: пользоваться техникой можно будет сразу, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма. И доход не будет упущен. К тому же, если собственных сбережений недостаточно, то в случае необходимости срочной оплаты дорогостоящего лечения или лекарств, внезапной поездки, накопить быстро крупную сумму не получится. Для таких расходов устанавливаются чёткие временные рамки, поэтому правильным решением станет потребительское кредитование в банке или микрофинансовой организации (МФО).
Ну, а если вы запланировали сделать ремонт в квартире, то копить на него вам придётся очень долго. Поэтому для реализации такой цели имеет смысл обратиться в кредитную организацию и одолжить необходимую сумму. Выбирайте программы с длительным периодом кредитования, по которым размер аннуитета будет меньше. Таким способом вы минимизируете влияние регулярных платежей на семейный бюджет.
Как взять в долг под низкий процент?
Если вы решили приобрести какой-то товар за счёт заёмных средств, то к выбору кредитора нужно подойти серьёзно. Предложения финансовых организаций разнообразны и их много. Поэтому прежде чем остановиться на конкретном варианте кредитования, необходимо учесть все нюансы и проанализировать всю доступную информацию заранее.
Рассмотрите банковское предложение выпуска кредитной карточки с грейс-периодом до ста дней. Это — один из наиболее эффективных финансовых инструментов для решения денежных проблем. В данном случае заёмщик имеет право распоряжаться предоставленными в долг средствами на своё усмотрение: приобрести бытовую технику, закрыть задолженность по коммуналке или сделать ремонт. В течение трёх месяцев вам не будут начисляться проценты за пользование заёмными средствами. При погашении задолженности держатель может вернуть всю израсходованную сумму или только часть. Если выбрать первый вариант и вносить деньги на счёт в льготный период, то пользоваться кредитной карточкой можно будет бесплатно. Обратите внимание, что часто снятие наличных с кредитной карты требует оплаты комиссии, то есть расплачиваться ей удобнее только онлайн.
Если вам нужны деньги срочно и на недорогостоящие покупки, в этом случае удобнее обратиться в микрофинансовую организацию, выбрав компанию, предлагающую для новых заёмщиков беспроцентные микрокредиты. Среди преимуществ оформления микрокредита:
- быстрое рассмотрение заявки,
- минимум документов для оформления,
- возможность подачи заявки онлайн, что также сильно экономит время,
- поступление денежных средств на вашу банковскую карту в день обращения.
Из недостатков важно знать, что при обращении в МФО сумма микрокредита и срок использования заёмных средств будут небольшими, как правило, до 30 дней. Процентная ставка выше, чем по банковским кредитам.
Еще один хороший вариант — одолжить у финансовой организации только недостающую сумму. Такой способ подходит для тех, у кого уже есть собственные накопления. В этом случае выгода очевидна: чем меньше вы берёте, тем меньше придётся возвращать.
Потребительское кредитование может стать хорошим способом решения финансовых проблем, но только если вы правильно распределите финансовую нагрузку. Не нужно брать на себя дополнительные обязательства в случае, когда без них можно обойтись. И также следует помнить о том, что придётся регулярно вносить платежи по кредитному договору. Поэтому заранее планируйте ваш семейный бюджет.